Rééquilibrage

Le rééquilibrage maintient votre portefeuille à la répartition cible. Index Balance calcule automatiquement les apports ou virements nécessaires pour chaque fonds.

Définition

Le rééquilibrage est le processus d'ajustement des pondérations des actifs d'un portefeuille pour les ramener aux objectifs définis initialement. Avec le temps, les actifs qui progressent le plus représentent un pourcentage supérieur à celui prévu, augmentant involontairement le risque. Le rééquilibrage corrige cela en vendant ce qui a monté et en achetant ce qui a baissé.

Il existe deux méthodes principales : le rééquilibrage calendaire (par exemple, une fois par an en janvier) et le rééquilibrage par seuils (uniquement lorsqu'un actif dépasse un écart fixé, par exemple 5 %). Dans de nombreux pays européens, les virements entre fonds UCITS au sein de la même plateforme sont à imposition différée, ce qui rend le rééquilibrage plus efficace fiscalement qu'avec les ETF.

Index Balance dispose d'une calculatrice de rééquilibrage qui indique exactement combien apporter à chaque fonds, ou quels virements effectuer, pour retrouver la répartition cible.

Exemple pratique

Votre portefeuille cible est 80 % iShares MSCI World et 20 % iShares Emerging Markets. Après un an, le MSCI World a davantage progressé et représente maintenant 87 %. Pour rééquilibrer avec un nouvel apport de 500 € : le système calcule que vous devez placer 427 € dans Emerging Markets et 73 € dans le MSCI World pour retrouver le 80/20.