Horizon d'investissement

L'horizon d'investissement détermine le niveau de risque que vous pouvez prendre dans votre portefeuille. Découvrez comment l'aligner sur vos objectifs et gérez vos fonds avec Index Balance.

Définition

L'horizon d'investissement est la période pendant laquelle un investisseur prévoit de conserver son portefeuille avant d'avoir besoin des fonds. C'est l'un des facteurs les plus déterminants lors du choix d'une stratégie d'investissement : investir pour dans 2 ans est très différent d'investir pour la retraite dans 30 ans. L'horizon temporel influence directement le niveau de risque que l'investisseur peut se permettre.

Pour l'investisseur en fonds indiciels, un horizon long (plus de 10 ans) est la condition qui favorise le plus l'investissement en actions mondiales. Historiquement, il n'existe aucune période de 20 ans durant laquelle l'indice MSCI World s'est terminé en territoire négatif. À court terme, la bourse peut chuter de 50 % ; à long terme, la probabilité d'un rendement positif approche les 100 %. C'est pourquoi le temps passé sur le marché (time in the market) est plus précieux que d'essayer de choisir le bon moment (timing the market).

Index Balance vous permet de définir votre horizon d'investissement par portefeuille et de recevoir des analyses adaptées à votre situation. Essayez-le gratuitement sur indexbalance.com.

Exemple pratique

Vous avez 35 ans et prévoyez de prendre votre retraite à 65 ans, avec un horizon de 30 ans. Un portefeuille à 90 % actions / 10 % obligations serait adapté : même s'il pouvait chuter de 40 % certaines années, vous avez largement le temps de récupérer. Si, en revanche, vous aviez besoin de cet argent dans 3 ans pour acheter une maison, un portefeuille aussi volatil serait une erreur : vous pourriez être obligé de vendre en pleine chute. Index Balance calcule cela automatiquement à chaque mise à jour de votre portefeuille.