Allocation d'actifs

L'allocation d'actifs est la décision la plus importante de votre portefeuille. Découvrez comment répartir actions et obligations selon votre profil. Index Balance la gère automatiquement.

Définition

L'allocation d'actifs est la décision de répartir le capital d'un portefeuille entre différentes classes d'actifs : actions, obligations, immobilier, liquidités et autres. C'est la décision d'investissement la plus importante qu'un investisseur puisse prendre, car elle détermine — plus que le choix des titres individuels — à la fois le niveau de risque et le rendement attendu à long terme.

Pour l'investisseur en fonds indiciels, l'allocation d'actifs se résume généralement au rapport actions/obligations. Un portefeuille 100 % actions est plus volatile mais historiquement plus rémunérateur sur le long terme ; un mélange 60/40 réduit les fluctuations au détriment d'un peu de rendement. Le bon choix dépend de l'horizon de placement, de la tolérance au risque et des besoins de liquidités de chaque investisseur.

Index Balance vous permet de visualiser à tout moment la répartition réelle de votre portefeuille et de la comparer à votre objectif. L'outil détecte quand votre allocation s'est écartée et vous indique combien rééquilibrer. Essayez-le gratuitement sur indexbalance.com.

Exemple pratique

Vous définissez une allocation cible de 80 % actions et 20 % obligations. Après une année de hausse des marchés, votre portefeuille est passé à 87 % actions et seulement 13 % obligations. Pour revenir à l'objectif, vous devez vendre une partie des actions ou affecter vos prochains apports aux obligations jusqu'à rétablir l'équilibre. Index Balance calcule cela automatiquement à chaque mise à jour de votre portefeuille.