Asignación de activos

La asignación de activos es la decisión más importante de tu cartera. Descubre cómo distribuir acciones y bonos según tu perfil. Index Balance lo gestiona automáticamente.

Definición

La asignación de activos (asset allocation) es la decisión de cómo distribuir el capital de una cartera entre distintas clases de activos: acciones, bonos, inmuebles, liquidez u otros. Es la decisión de inversión más importante que toma un inversor porque determina, en mayor medida que la selección de valores individuales, tanto el nivel de riesgo como la rentabilidad esperada a largo plazo.

Para el inversor en fondos indexados, la asignación de activos suele resumirse en la proporción renta variable / renta fija. Una cartera 100% acciones es más volátil pero históricamente más rentable a largo plazo; una mezcla 60/40 reduce las oscilaciones a cambio de algo de rentabilidad. La elección correcta depende del horizonte temporal, la tolerancia al riesgo y las necesidades de liquidez de cada inversor.

Con Index Balance puedes ver en todo momento la distribución real de tu cartera entre activos y compararla con tu objetivo. La herramienta detecta cuando tu asignación se ha desviado y te indica cuánto rebalancear. Pruébalo gratis en indexbalance.com.

Ejemplo práctico

Decides una asignación objetivo de 80% renta variable y 20% bonos. Tras un año de mercados alcistas, tu cartera ha pasado a tener 87% en acciones y solo 13% en bonos. Para volver al objetivo, necesitas vender parte de las acciones o destinar las próximas aportaciones a bonos hasta restablecer el equilibrio. Index Balance calcula esto automáticamente cada vez que actualizas tu cartera.